국가에서 지원하는 다양한 대출 제도 14가지를 소개하고자 합니다. 이미 널리 알려진 주택담보대출 및 전월세 대출 제도는 제외하겠습니다. 본 글에서는 직장인을 위한 정부지원 대출 10가지와 무직자를 위한 정부지원 대출 4가지를 총정리하여 간단하게 소개하고자 합니다.
1. 직장인을 위한 정부지원 대출 9가지
(1) 근로자새희망홀씨2
‘근로자새희망홀씨2’은 1금융권 14개 은행에서 제공하는 대출 상품으로, 최대 3,500만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 은행별로 다르나 현재 최고금리는 10.5%입니다.
해당 대출은 연소득 4천만 원 이하의 근로자에게 적용되며, 신용점수가 하위 20%인 경우는 연소득 5천만 원까지의 범위가 적용됩니다.
(2) 쏠편한 포켓론
‘쏠편한 포켓론(소액 새희망 홀씨)’은 신한은행에서 모바일로만 신청 가능한 대출 상품입니다.
이는 ‘근로자새희망홀씨2’의 소액 버전으로 불리며, 대출 한도는 500만 원, 연소득 기준은 2,500만 원입니다. 대출금리는 현재 최저 6.49%부터 최대 7.5%까지 적용됩니다.
(3) 근로자 햇살론
‘근로자 햇살론’은 2금융권에서 취급하는 대출 상품입니다. ‘새희망홀씨’가 1금융권 상품이라는 점과 대조됩니다. 대출 제도의 제한은 2천만 원이며, 적용 금리는 최대 11.5%입니다.
해당 대출은 연소득 3500만 원 이하의 근로자에게 제공되며, 신용 점수가 하위 20%인 경우에는 연소득 4,500만 원까지의 범위가 적용됩니다.
(4) 근로자 생활안정자금
‘근로자 생활안정자금’은 연 1.5%의 금리로 제공되며, 혼례비, 자녀 학자금, 의료비, 부모 양양비, 장례비, 소액 생계비, 자녀 양육비 및 임금 감소 생계비 등 8가지의 용도로 활용이 가능합니다.
해당 제도는 근로복지공단이 저소득 근로자를 위하여 지원하는 상품으로 근로자 및 특수 형태 근로종사자가 주요 대상입니다.
월평균 소득 296만 원 이하의 근로자가 이용 가능하며, 비정규직 근로자는 소득 제한 없이 이용할 수 있습니다.
(5) 사잇돌 1, 사잇돌 2
‘사잇돌 1’과 ‘사잇돌 2’ 대출에 대하여 안내드리겠습니다. ‘사잇돌 1’이라고 검색하면 안 나오고. 정식 명칭인 ‘사잇돌중금리대출’로 검색하시면 됩니다.
‘사잇돌 1’은 1금융권의 상품으로 연소득 1,500만 원 이상을 기준으로 5~9%의 금리로 제공되며, 대출 가능한 최대 한도는 3,000만 원입니다.
👉🏻 사잇돌 1 (사잇돌중금리대출): 1금융권 은행 각 홈페이지에서 확인 가능
(6) 햇살론 15
‘햇살론 15’는 고정 금리 15.9%가 적용되는 상품으로, 해당 금리보다 더 높은 대출을 받았던 개인들에게 주로 이용되며, 대환대출의 용도로 활용됩니다.
대출 한도는 2,000만 원이며, 연소득 3,500만 원 이하의 근로자에게 제공됩니다.
👉🏻 햇살론 15 바로 가기
(7) 햇살론 유스
‘햇살론 유스’는 고정 금리 3.5%가 적용되는 상품으로, 34세 이하의 청년이 주요 대상입니다. 연소득 3,500만 원 이하의 근로자에게 제공됩니다.
👉🏻 햇살론 유스 바로 가기
(8) 햇살론 뱅크
‘햇살론 뱅크’는 이미 정부지원 대출을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있는 근로자를 대상으로 하는 상품입니다.
1금융권의 은행들은 올해 말까지 한정하여 최대 2,500만 원까지의 대출 한도 인상을 진행하고 있습니다. 해당 대출의 금리는 은행에 따라 변동이 있으나, 현재 대략 1.9%에서 6%의 범위에서 결정되고 있습니다.
👉🏻 햇살론 뱅크 바로 가기
(9) 미소금융 취업성공대출
‘미소금융 취업성공대출’은 4.5%의 변동금리를 적용하여 최대 300만 원까지 대출 가능한 제품입니다.
국민취업지원제도, 서민금융원 취업 프로그램, 희망 리턴 패키지 등의 정부 주도의 일자리 지원 프로그램 참여 후 취업에 성공한 개인이 주요 이용 대상입니다.
2. 무직자 위한 정부지원 대출 4가지
주부, 학생, 실업자 및 취업 준비생 등 무직자를 위한 정부지원 대출 4가지를 소개하겠습니다. 이들 대출은 소득이 없는 대상자를 위한 것으로, 제공되는 대출 금리는 상대적으로 낮아 경제적 부담이 적습니다.
(1) 직업훈련 생계비 대출
‘직업훈련 생계비 대출’로, 1%의 최저 금리를 적용하며, 최대 천만 원까지 대출 받을 수 있습니다. 2023년 8월 1일부터 추가 예산이 확보되어 대출 신청 접수가 가능하며, 월 200만 원을 최대 5개월 동안 수령할 수 있습니다.
‘내일배움카드’를 활용하는 직업 훈련 기간 중 이 대출을 이용할 수 있으므로, 국가자격증 취득을 위한 교육 과정에 참여하면서 생활비 부담을 줄일 수 있습니다.
(2) 한국장학재단의 생활비대출 (든든학자금)
‘한국장학재단의 생활비대출’이며, 별칭으로는 ‘든든학자금’이라 불립니다. 변동금리가 적용되지만, 현 시점의 금리는 1.7%로 설정되어 있으며, 학기별 150만 원, 연간 300만 원의 대출이 가능합니다.
특히, 기초생활수급자나 차상위계층과 같은 취약계층의 경우, 의무상환 시작 전까지는 무이자로 대출을 이용할 수 있습니다.
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(3) 햇살론 유수
‘햇살론 유수’로, 직장인 대출과 유사한 특성을 가지고 있습니다. 3.5%의 금리를 적용하며, 최대 1,200만 원까지 대출 받을 수 있습니다.
소득 기준은 3,500만 원 이하로 설정되어 있어, 무직자 또는 34세 이하의 청년층에게 적합한 대출 상품으로 추천됩니다.
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(4) 쏠편한 포켓론
‘쏠편한 포켓론’이라는 대출 제품이 있습니다. 이는 ‘새희망홀씨’ 제품의 소액 버전으로서, 신용카드 사용 내역을 기반으로 한 추정 소득을 통해 무직자 또한 최대 500만 원까지 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 해당 대출은 신한은행 모바일 앱을 통해서만 신청이 가능합니다.
또한, 개인사업자나 신용 상태가 불량한 개인을 위한 정부지원 대출 제도도 다수 존재합니다. 하지만 본 글 에서는 일반 직장인 및 무직자를 대상으로 하는 대출 제품만을 중점적으로 소개해 드렸습니다. 각 대출 제품에 대한 상세한 설명 및 신청 방법에 관한 링크를 통해 본인의 상황과 가장 잘 맞는 대출 제품을 선택하여 보다 효과적으로 활용하시기 바랍니다.